Choisir un plan d'épargne retraite (PER) adapté à votre entreprise peut sembler complexe. Face à la multitude d'assureurs sur le marché, il est essentiel de bien comprendre vos besoins et ceux de vos employés pour faire le bon choix. Dans cet article, nous explorerons les différentes étapes et critères à considérer pour sélectionner le meilleur PER.
Comprendre le fonctionnement du per
Le plan d'épargne retraite (PER) est un dispositif permettant aux salariés et aux dirigeants de se constituer une épargne pour leur retraite. Simplifié par la loi Pacte, ce produit remplace les anciens dispositifs de retraite complémentaire tout en offrant une plus grande flexibilité.
Il existe trois types de PER : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Le choix du type dépendra des objectifs de l'entreprise et des profils des salariés. Une bonne compréhension du fonctionnement du PER est indispensable pour maximiser ses avantages. Pour apprendre comment choisir le meilleur PER parmi les assureurs, suivez nos recommandations.
Les avantages fiscaux du per
L'un des principaux atouts du PER est la possibilité de bénéficier de défiscalisation des retraites. Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Cela permet non seulement de préparer sa retraite mais aussi de réduire ses impôts actuels.
De plus, au moment de la retraite, le capital accumulé peut être récupéré sous forme de rente viagère ou de capital, avec des conditions fiscales avantageuses. Les entreprises doivent évaluer ces bénéfices pour optimiser leurs stratégies d'épargne et défiscalisation.
Critères de sélection d'un bon PER
Une fois que vous comprenez comment fonctionne un PER, il est important de connaître les principaux critères de sélection d'un contrat. Voici quelques pistes pour guider votre analyse.
Performance des fonds euro
La performance des fonds euro est un élément clé à examiner. Les fonds en euros garantissent le capital investi tout en offrant des rendements annuels. Il est important de comparer les performances historiques des différents contrats disponibles pour identifier ceux qui offrent les meilleurs rendements.
En plus des rendements passés, vérifiez la politique de gestion des assureurs. Certains peuvent offrir une sécurité accrue tandis que d'autres adopteront une approche plus dynamique en termes de placements financiers.
Frais associés au per
Faites attention aux frais d'entrée et autres coûts liés à la gestion du compte. Un contrat sans frais d'entrée permet de réaliser des économies dès le départ. En outre, examinez les frais de gestion annuels car ils peuvent varier significativement d'une offre à l'autre.
Lorsque vous comparez les options, prenez en compte tous les frais : frais d'arbitrage, frais sur versements, et frais de tenue de compte. Ces coûts cumulés pourraient avoir un impact notable sur les gains potentiels à long terme.
Étudier les modes de gestion du per
Chaque contrat propose différents modes de gestion du PER. On trouve généralement des gestions pilotée et libre.
Gestion pilotée
La gestion pilotée implique que vos investissements sont gérés automatiquement en fonction de votre profil et de votre horizon de placement. Ce mode est idéal pour ceux qui préfèrent déléguer cette responsabilité à des experts.
Avec la gestion pilotée, votre portefeuille sera ajusté régulièrement pour minimiser les risques à l'approche de la retraite, une option intéressante pour ceux ayant une tolérance au risque plus faible.
Gestion libre
La gestion libre, quant à elle, permet à l'investisseur de choisir directement ses supports. Cela donne une plus grande liberté et la possibilité de personnaliser entièrement les investissements selon ses préférences et sa stratégie.
Elle est adaptée aux investisseurs avertis qui souhaitent contrôler plus finement leur répartition d'actifs. Néanmoins, ceci nécessite une plus grande implication et des connaissances approfondies en matière financière.
Comparer les offres via un tableau comparatif
Pour simplifier la comparaison entre les nombreux contrats, rendez-vous sur des sites spécialisés qui fournissent souvent un tableau comparatif des différentes offres disponibles. Ces tableaux permettent de voir rapidement les différences en termes de performance, frais et services proposés par chaque assureur.
Ils incluent souvent des évaluations indépendantes basées sur divers critères, tels que la satisfaction des clients, la solidité financière de l’assureur, et les options de sortie au moment de la retraite.
Analyser les classements des meilleurs per
Consultez régulièrement les classements des meilleurs PER publiés par des magazines financiers ou des sites web spécialisés. Ces classements prennent en compte plusieurs facteurs comme les rendements, les frais et la qualité du service client proposé par les assureurs.
Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble des options les plus populaires et les mieux notées par les utilisateurs et les experts du domaine. N'oubliez pas que les meilleurs plans aujourd'hui ne seront pas nécessairement les meilleurs demain ; il est donc judicieux de rester informé et de réévaluer périodiquement vos choix.
Questions pratiques avant de finaliser son choix
Avant de signer un contrat, posez-vous quelques questions essentielles pour vous assurer qu'il répond parfaitement à vos attentes et celles de vos employés.
Adaptabilité du contrat
Est-ce que le contrat choisi permet des modifications facilement en cas de changement de situation professionnelle ou personnelle ? Une bonne flexibilité est essentielle, surtout dans le cadre d'une entreprise où les effectifs et les besoins peuvent évoluer rapidement.
Vérifiez également si le transfert des droits d’un plan à un autre est possible sans pénalités excessives. Cette caractéristique peut être cruciale en cas de fusions ou d'acquisitions, où les structures de retraite doivent être harmonisées.
Qualité du service client
Un bon service client fait toute la différence. Assurez-vous que l’assureur dispose d’un service client réactif et compétent capable de répondre à toutes vos questions rapidement et efficacement.
De plus, vérifiez s'ils proposent des outils numériques pour faciliter la gestion du PER au quotidien. La digitalisation des services est devenue un critère très apprécié pour gagner en praticité et réactivité.
Faire le choix d'un meilleur PER n'est pas une tâche facile, mais en suivant les bonnes étapes et en prenant en compte les critères essentiels, vous serez en mesure de trouver le contrat le mieux adapté pour votre entreprise. Comparez soigneusement les performances des fonds euro, évaluez les frais d'entrée et autres coûts associés, et assurez-vous que les modes de gestion du PER proposés correspondent à votre style de management financier.
En résumé, soyez toujours vigilant et informé pour faire un choix éclairé qui profitera à votre entreprise sur le long terme.
